O que é o Cheque Especial ? Seus Prós e Contras!

 O que é o cheque especial?

O cheque especial é, basicamente, um contrato existente entre um banco e um consumidor para que este tenha disponível um crédito de um determinado valor vinculado a sua conta bancária que, caso seja utilizado, deverá ser devolvido acrescido de juros e outros encargos.

Para que se tenha um melhor exemplo do que significa, basta olhar o extrato bancário de alguém que possua este serviço e identificar a diferença existente entre o saldo em conta corrente e o crédito disponibilizado no chamado “cheque especial”.

Veja um exemplo: O Sr. Silva possui uma conta corrente com cheque especial. Ao verificar seu extrato, observou as seguintes informações: Conta Corrente: R$ 545,00 Limite de cheque especial: R$ 1.000,00 SALDO TOTAL: R$ 1.545,00 Como se pode ver, o Sr. Silva possui um saldo positivo de R$ 545,00 mas o banco disponibiliza automaticamente para o Sr. Silva caso seja necessário, o valor de R$ 1.000,00 como limite de cheque especial.

Muita Atenção! Há bancos, como no exemplo acima, que somam o saldo da conta corrente com o valor disponível para o cheque especial como se fossem uma coisa só. O consumidor tem a falsa impressão de que esta soma compõe seu saldo real.

• Quando Usar?

Por ser um crédito com juros alto, é indicado apenas em casos de emergências (acidentes , sinistro de veículos, problemas de saúde ou uma oportunidade de negócio).

• Prós

Praticidade ou seja é uma maneira fácil de obter crédito rápido por que já está pré-disponível em sua conta bancária. 

• Contras

Têm o terceiro maior juros entre os produtos de crédito. Segundo pesquisas no acumulado dos últimos 12 meses os juros foram de +135%.

Em caso dos bancos que não cobram por alguns dias o uso do cheque especial, é preciso atenção. Por que não cobram nos primeiros 10 dias, mas por exemplo, no 11º, são cobrados os onze dias (o período todo). 

• O que fazer para sair do cheque especial de forma inteligente?

Para acabar com o uso do cheque especial, deve tentar de imediato cobrir o limite. Se não conseguir ao fim do primeiro mês, pode cancelar o limite para não cair mais em tentação devido a facilidade e praticidade desse crédito de alto juros. E em seguida renegociar com o seu gerente uma taxa melhor.

Ou pegar um outro empréstimo mais barato (com juros menor) por exemplo o crédito consignado (que por oferecer risco menor, por sair direto da sua folha de pagamento - contra-cheque) para cobrir o cheque especial.